Quando criamos uma conta em uma instituição bancária, ela realiza uma análise de crédito com o nosso CPF.
E é essa análise que dirá se teremos direito a um cartão de crédito, empréstimos ou financiamentos.
Acompanhe o artigo para descobrir como funciona esse processo tão importante:
O processo das análises de crédito dos bancos
O banco de sua escolha, antes de te proporcionar um cartão de crédito, por exemplo, precisa ter certeza que você conseguirá arcar com os custos.
Ou seja, se você tem condições de realizar o pagamento das parcelas em dia. É por isso que quando você realiza o seu cadastro, o banco pede documentos como:
Comprovante de renda. Dessa forma, a instituição poderá oferecer créditos proporcionais a sua renda. Para que evite correr o risco da inadimplência.
Comprovante de residência. Que são as suas contas mais recentes (precisam estar dentro de 90 dias).
Alguns bancos também podem pedir o comprovante de Imposto de Renda. Pois assim terão acesso a toda a sua movimentação financeira durante o último ano.
RG ou outro documento de identificação com foto. Como o passaporte e a CNH. Esse é um dos documentos mais importantes para a análise de crédito.
O banco consultará o seu CPF na Serasa e SPC Brasil. Analisará se existem dívidas em seu nome, e se você costuma pagar as suas contas em dia. E, também analisarão o seu Score.
O Score é uma pontuação que indica a sua saúde financeira e o cumprimento de suas obrigações. Ele foi feito justamente para verificar o seu direito a crédito.
É ele quem indica se aquele cliente é confiável ou não. Indivíduos com um Score superior a 600 possuem mais chances de conquistar o acesso a crédito.
Para saber com antecedência quais são as suas chances, você mesmo pode consultar o próprio Score. Basta se cadastrar/entrar na sua conta do Serasa.
A pontuação pode ir de 0 a 1000. De 0 a 300, está baixa. É um indicativo de que o seu nome possa estar sujo e com dívidas acumuladas. De 300 a 500, está regular. De 500 a 700, está bom.
Quando a pontuação está acima de 700, as suas chances são ótimas! Significa que a sua saúde financeira está positiva e você realiza os seus pagamentos em dia!
Caso o seu Score esteja baixo, há diversas formas de aumentar. Você pode controlar esse indicativo adquirindo uma boa postura com as finanças.
Ou seja, pagando tudo em dia, evitando parcelamentos excessivos. Negociando possíveis dívidas e controlando os seus gastos! Dessa forma, você aumenta as suas chances de conseguir crédito.
Tenho um bom Score e mesmo assim o banco não me disponibilizou um cartão de crédito. O que fazer?
Essa é uma dúvida bastante frequente entre os clientes de instituições bancárias.
Primeiramente, você deve avaliar o seu histórico financeiro. Se você tem um bom Score e um nome limpo atualmente, não significa que sempre foi assim.
Afinal, você pode ter contraído dívidas no passado. E, mesmo que hoje a situação esteja diferente e tudo esteja resolvido, o banco pode ficar um pouco apreensivo em te oferecer crédito.
Por isso, tenha paciência. Continue pagando as suas obrigações em dia, e logo a situação mudará. Afinal, não é porque o banco não te concedeu crédito de primeira, que nunca mais irá.
Esse fator pode levar um tempo. Alguns clientes de bancos relatam só terem conseguido crédito após meses, ou até anos do seu cadastro na instituição.
Se você sempre teve o nome limpo e sempre pagou as contas em dia, e mesmo assim o banco não te disponibilizou um cartão de crédito: o que fazer?
Bom, primeiramente, o Score pode aumentar muito a sua chance de acesso ao crédito. Mas não é garantia de aprovação.
Você pode entrar em contato com a instituição financeira e perguntar o motivo da recusa. Lembrando que a empresa não tem obrigação de fornecer essa informação!
Mas, caso o motivo seja revelado, avalie o que você pode fazer para acabar com o problema.
Alguns bancos priorizam o período de avaliação
Alguns bancos não proporcionam crédito de primeira pois preferem ter a oportunidade de conhecer o cliente com antecedência. Por isso, tenha paciência.
Movimente a sua conta bancária. Eles costumam analisar a sua movimentação financeira para decidir a quantidade de crédito que proporcionarão.
Escolha receber os pagamentos do seu trabalho nessa conta bancária. Dessa forma, o banco estará por dentro da sua renda mensal. E isso ajuda muito a mudar as condições de crédito!
Fazendo um bom uso da conta e com consistência, o banco te conhecerá melhor.
Sempre solicite novas análises de crédito. As análises podem levar algum tempo. E, quando reprovadas, você deve esperar alguns meses para uma nova solicitação.
Não tenha pressa, pois o processo costuma levar alguns meses mesmo. Mas você pode sempre se cadastrar em outros bancos! Afinal, outros bancos poderão te proporcionar crédito de primeira.
Acompanhe a lista dos bancos que contém a maior taxa de aprovação de crédito:
Nubank. É um banco digital inovador e que visa oferecer serviços financeiros sem burocracias. Contém uma ótima chance de aprovação imediata de crédito. Além de sempre oferecer empréstimos aos clientes.
Cartão Santander SX. A empresa leva a fama de fácil acesso ao crédito.
Banco do Brasil. A instituição oferece os melhores cartões de crédito do mercado!
Cartão Will Bank.
Lembrando que o Serasa eCred também contém diversas ofertas de crédito! Principalmente para clientes que têm um bom Score.
